單薪家庭理財備足保障金

理財師建議準備辭職孕育奧運寶寶的李女士加大丈夫的保險投入並增加基金組合　　工商銀行青島分行臺東支行理財師 郇毅 　　建行青島分行理財師&nb

理財師建議準備辭職孕育奧運寶寶的李女士加大丈夫的保險投入並增加基金組合
　　工商銀行青島分行臺東支行理財師 郇毅 
　　建行青島分行理財師 吳靜 
　　市民李女士問：我和老公結婚三年，老公月收入1萬元左右，年終獎有3萬元，我現在每月收入約2500元，家庭每月支出4000元左右，我們倆每年需交保險費用8000元。
　　目前有銀行存款約10萬元，基金3萬元，有房有車，無貸款。我已經懷孕4個月，打算兩個月後辭職準備生育，一年之內不打算工作。該如何理財？
　　方案1 加大投資穩健產品
　　留出2萬元銀行存款作爲準備金以備寶寶出生時需要；孩子出生後，可考慮醫療保險和分紅保障型保險，由於老公收入將成爲一段時期家庭惟一的經濟來源，建議爲其增加保險保障，全家每年保費可增至15000元；將現有的基金投資由3萬元變爲5萬元，作爲寶寶的教育準備金，加上每月將結餘拿出1000元定投基金，基金類型可選擇收益穩健的配置型基金，按15%的年收益率計算，到寶寶6歲讀小學時可積累23.8萬元，到18歲讀大學時可積累182萬元，到時足夠滿足大學期間費用，還可考慮送子女海外留學；建議保持2.5萬元左右的年結餘，並採取穩健投資方式，將目前存款和年結餘分別投資於股票型基金、債券型基金和收益穩健的銀行打新股理財產品，年收益在10-15%即可。
　　方案2 建議增加保險保障
　　寶寶出世後，家庭的短期、長期財務狀況均會發生一定的變化，主要體現在收支方面。建議給先生每年增加1萬元(可在每年年終獎金中繳納)的意外傷害和大病保險保障支出，這樣家庭的抗風險能力會更強；將銀行存款保留月開支的5倍金額存入銀行，作爲應急備用金。將50%用於購買銀行的保本型理財產品(理財期限1年以內)，確保資金100%安全的情況下獲取儘可能高的收益；30%以及每年年終獎金，建議購買開放式基金， 在投資工具上選擇平衡型、全球配置型等穩健型的基金；從每個月的家庭收入中劃出5000元的資金，進行基金定投，能夠應付子女未來不斷增長的教育經費需求；每月收入的剩餘部分可參加銀行的“利添利”理財計劃，既能獲得高於活期儲蓄利息的投資收入，又可以達到有效的現金管理和投資管理的目的。(崔菁菁)