女人所有關於生活的想象中，生孩子無疑是幸福的最高形式。懷孕是女人一生中最特別的生理時期，你會發現平時健康的體魄出現無數“症狀”，醫院也成爲十月懷胎中的一個固定地點，但在女人的美麗憧憬中，任何的代價都理所當然地被忽略。孕期反應或者是經濟收支表的改變，在迎接小寶貝的興奮情緒中，都會被視爲幸福的必然代價。
女人想要生孩子先算賬
在女人所有關於生活的想象中，生孩子無疑是幸福的最高形式。懷孕是女人一生中最特別的生理時期，你會發現平時健康的體魄出現無數“症狀”，醫院也成爲十月懷胎中的一個固定地點，但在女人的美麗憧憬中，任何的代價都理所當然地被忽略。孕期反應或者是經濟收支表的改變，在迎接小寶貝的興奮情緒中，都會被視爲幸福的必然代價。 但事實並不是這樣，那些被我們視爲必須承擔的風險，和爲幸福必須付出的代價，都有極爲妥善的處理方法，讓天使降臨的成本降到最低，是你享受驚喜的最好保障。
準媽媽能買什麼保險 生育方面的險種，雖然不能保證健康方面不出問題，但是萬一母親和剛出生的小寶寶出現問題，則可以通過保險公司的賠付，解決讓人心煩的經濟問題。
保險種類
1.津貼型住院醫療保險： 津貼型保險指保險公司按住院天數每天定額給付被保險人津貼的醫療保險，與社會醫療保險的報銷沒有任何衝突。對於醫療保障較爲全面的準媽媽而言是最好的選擇。這類保險對補足社保不給報銷的藥費或住院期間的誤工費十分有用。 適合類型： 重視分娩住院時期的病房和護理條件，在經濟允許的情況下，準媽媽可以購買，可以在住院期間獲得津貼給付。
2.報銷型住院醫療保險： 報銷型保險的範圍通常是在社會醫療保險規定的報銷範圍內，它的報銷額度與社會醫療保險報銷額度密切相關，即兩者之和不能超過實際住院合理費用。這類保險在今天的保險市場上還可細分爲兩種類型：第一種較爲常見，在保險金額範圍內按固定比例一般爲80%報銷;第二種是類似社會醫療保險分檔按比例報銷，如某人壽的《住院醫療保險特約》。兩種類型在費用上前者偏高，但報銷的額度卻未必有後者多。 適合類型： 身體狀況不是很好的準媽媽，主要是補償住院期間的各種醫療費用。
3.女性重大疾病保險： 女性重大疾病保險是專門爲女性度身定做的一類保險產品，針對女性可能面對的特殊風險設定了保障。與傳統險種相比，女性保險的優勢在於更有針對性，在保障範圍上更符合女性的實際需要。加入專門爲女性的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病提供的醫療保障，同時對於女性的生育時期也有專門的保障，並去掉了一些並不適用於女性的保險功能，使保費也相對低一些。 適合類型： 適合所有情況的準媽媽，最好搭配附加女性生育健康保險，這個附加女性生育健康保險，不僅可以爲準媽媽孕期疾病提供保障，還可以爲新生兒的重大疾病和特定手術提供保障，但此類保險一定要在準備生育的前期階段就着手購買。
準媽媽如何買保險? 花多少? 生一個“金豬寶寶”究竟要花多少錢。曾經“製造生命”的父母親可以拿出一大疊林林總總的發票收據，但這些費用不外乎下面3類。 檢查費用：上海的“準媽媽”一般先到街道醫院領取“懷孕婦登記表”，並進行第一次早孕檢查。懷孕16周開始，至少要進行9次檢查，“準媽媽”的實際檢查次數一般在15次左右。普通門診16元，隨到隨查的VIP門診費則高達500元。
期間各種檢查費用、藥費、來回“打的”費往往一次就要數百元，如此算下來孕期檢查的費用大概在幾千元到數萬元不等。 生育費用：單純的生產費用加上麻醉費用，一般在千元左右。不過，產房的費用卻差距很大，每天的費用從幾十元到幾千元不等。如此算來，這部分費用也在幾千元到數萬元不等。 自購項目：68元一盒的金XX膠囊、12元的葉酸、100多元的進口維生素、2000多元的孕婦寫真、130元的孕婦專用褲、上萬元的月子餐。如果讓一個“準媽媽”無限制地花錢，她實在有太多的選項，很多購物其實都抱着“萬一有用，總不能讓寶寶輸在起跑線上”的心態。這些費用很難確切計算，大概從數百元到數萬元不等。 拿多少?
那麼，上述這些費用有多少可以報銷或者拿到補貼呢?其實，根據《上海市城鎮生育保險辦法》，“準媽媽”大致可以獲得下面三類費用。 生育生活津貼按3個月享受生育津貼，難產增加半個月，晚育增加一個月。 從業婦女的月生育生活津貼標準爲本人生產或者流產當月城鎮養老保險費繳費基數，當月繳費基數低於上年度全市職工月平均工資的，按照上年度全市職工月平均工資計發;個人繳納城鎮養老保險費不滿一年的，月生育生活津貼標準按照上年度全市職工月平均工資計發;失業婦女的月生育生活津貼標準按照上年度全市職工月平均工資計發。 舉例而言，一名在職婦女月繳費基數是3000元，29歲順產生育，她所能領到的生育生活津貼即爲3000×(3+1)=12000元。
生育醫療費補貼無論是順產還是剖腹產，生育醫療費補貼爲3000元。
醫保報銷門急診、住院費現在進入生育週期的在醫保的標準中絕大多數被視爲“新人”。對於“新人”來說，醫保目錄內的檢查費和醫藥費大都可以由醫保個人賬戶解決，但賬戶餘額用完就只能支付現金了。
而生育那幾天的住院費用如果在醫保標準之內，則以1542元和61680元爲限，1542元之下的由醫保個人賬戶歷年賬戶部分支付，1542元和61680元之間的部分個人現金支付15%，61680元以上的部分個人現金支付20%。
缺多少? 通過以上“支出”、“收入”兩條線的對照，我們不難看出，“金豬寶寶”的媽媽一半工作時間不會超過10年，醫保賬戶積累有限，一趟孩子生下來，一般會花光而且還得再掏腰包。不過社會保險的生育津貼還是挺實惠的，尤其對於一些高收入的女性金領，可拿到接近3萬元，或許可彌補醫療費用的絕大多數開支。 這樣說起來，就普通的檢查、生產費用，社會保險已經足夠多了，那還要商業保險幹嘛?不過別忘了，上述所有的情況都是建立在沒有任何意外發生的情況下的。尤其“準媽媽”萬一發生一些女性疾病，生產時出現一些意外，或者寶寶出生後有一些先天疾病，甚至像本文開頭提到的可能出現的醫療事故。這些情況萬一出現，都會存在大量開銷，對一個家庭的物質和精神都是一大負擔。而現有的“準媽媽”保險也正是瞄準了這部分風險，提供相應的保障和服務。
不過，購買懷孕保險還應注意幾點事項。 避開保險公司對妊娠期女性的不保時期 由於女性生育期的風險比普通人要大，所以各保險公司對於孕婦投保都不得有一定限制。如果確定妊娠期有保險需要，除了認真挑選此保障功能的保險產品外，還應注意投保的時間性，避開保險公司對妊娠期女性的不保時期。 不保時段 1.懷孕28周後不能投保 目前保險公司都是“7個月以後就不能買保險了，要等生完孩子以後再說”——一般只受理懷孕28周以下的投保申請，對於剛懷孕的客戶，暫不受理投保申請，要等後兩個月才能受理。
同時，對於懷孕7個月以下的客戶來說，原則上不受理醫療險、重大疾病險以及意外傷害險，只受理不包含懷孕引起的保險事故責任的普通壽險，而且在投保時須進行普通身體檢查。 2.觀察期不能投保 女性險作爲健康險的一種，它是有一定的觀察期的，即該類保險合同一般要在90-180天以後才能生效，甚至更長時間。也就是說，如果女性在懷孕後再買這類保險，往往孩子生下來纔可能進入合同的保險期間，這樣也就等於是不能覆蓋懷孕期間的意外和疾病了。 懷孕前即投保 普通的壽險和意外險的條款，是明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列爲除外責任。
所以，對準備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃懷孕期間就去投保女性險，以便保障期可涵蓋妊娠期，而不是等到懷孕以後，才臨時抱佛腳，去諮詢購買。 後一種行爲的結果是，一來產品選擇的餘地比較窄，二來保險費也比較貴，因爲保險產品的定價基礎很重要的一因素是風險概率，而把保險賣給孕婦的風險概率要比賣給普通女性大，因此也就導致了孕婦保費的定價高。
